ENISA o las ventajas de los créditos participativos | ThePowerMBA

ENISA o las ventajas de los créditos participativos

¿Que es ENISA?

ENISA (Empresa Nacional de Innovación S.A.) es una entidad pública cuyo objetivo es colaborar activamente en la financiación de proyectos empresariales que supongan una innovación en su ámbito y cuenten con una clara ventaja competitiva y un modelo de negocio viable.

Modalidad de Financiación
La modalidad de financiación proporcionada por ENISA es la concesión de préstamos participativos. La principal ventaja de estos préstamos respecto a la banca tradicional, es que no se solicitan garantías ni avales personales, sino un excelente plan de viabilidad. A cambio de estas facilidades, la entidad prestamista –en este caso, ENISA- consigue una participación en los beneficios de la empresa financiada, junto al cobro de unos intereses, los cuales están, en parte, vinculados a la evolución económico-financiera de la empresa.

¿Que ventajas ofrece el préstamo participativo de Enisa?

    • Atendiendo a sus diferentes líneas, Jóvenes Emprendedores, Emprendedores y Crecimiento, su ventaja es la adecuación del crédito a las fases de vida de la empresa.
    • El tipo de interés tiene dos tramos: el primero fijo, euribor+diferencial, y el segundo variable, determinado por la rentabilidad financiera de la empresa y con un límite máximo.
    • Los gastos financieros son deducibles de la base imponible del IS.
    • Tiene unos amplios plazos de amortización, hasta 9 años, y carencia, hasta 7 años.
    • Permite cancelaciones anticipadas abonando la comisión correspondiente.
    • La legislación mercantil permite considerarlos patrimonio neto a efectos de reducción de capital y disolución de la sociedad.

¿Por qué ENISA?
Si cuentas con un proyecto empresarial de corte innovador o una PYME, estás domiciliado en España y necesitas financiación para el desarrollo de tu negocio, las líneas ENISA pueden ser una excelente alternativa a la financiación de la banca o de inversores privados evitando así la dilución de tu capital.

Pero además en Enisa no solo te financian, también intentan apoyarte mediante información y el networking con el ecosistema emprendedor.

Líneas de financiación de ENISA

Las líneas de financiación de ENISA se dividen en 3 bloques diferenciados: Creación, crecimiento y consolidación. Y cuenta con una línea específica de Agenda Digital.

ENISA Jóvenes Emprendedores

  • Su objetivo es dotar de recursos económicos a aquellas PYMES de reciente creación (menos de 24 meses) por parte de jóvenes emprendedores que no superen los 40 años.
  • El importe oscila entre 25.000€ y 75.000 € a devolver en un plazo máximo de 7 años con una carencia máxima de 5 años.
  • El interés es Euribor + 3,25% diferencial en un primer tramo, y Euribor + interés variable por rentabilidad del negocio hasta un máximo del 6% en un segundo tramo.
  • La comisión de apertura un 0,5%
  • Aportaciones mínimas de socios vía capital/fondos propios: al menos 50% del préstamo concedido.

ENISA Emprendedores

  • Apoyar financieramente en las primeras fases de vida a pymes promovidas por emprendedores, sin límite de edad.
  • El importe oscila entre 25.000€ y 300.000 € a devolver en un plazo máximo de 7 años con una carencia máxima de 5 años.
  • El interés es Euribor + 3,75% diferencial en un primer tramo, y Euribor + interés variable en función de la rentabilidad del negocio hasta un máximo del 8% en un segundo tramo.
  • La comisión de apertura un 0,5%
  • Nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a Enisa.

ENISA Crecimiento

  • Financiar proyectos basados en modelos de negocio viables y rentables, enfocados a una mejora competitiva.
  • El importe oscila entre 25.000€ y 1.500.000 € a devolver en un plazo máximo de 9 años con una carencia máxima de 7 años.
  • El interés es Euribor + 3,75% diferencial en un primer tramo, y Euribor + interés variable en función de la rentabilidad del negocio hasta un máximo del 8% en un segundo tramo.
  • La comisión de apertura un 0,5%
  • Nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a Enisa.

El itinerario para obtener un Enisa se define en tres fases: solicitud en la que aportar la documentación del proyecto, análisis donde la evalúan y asignan, o no, el importe del préstamo y sus condiciones, y la formalización en la que se firma ante notario una vez aportada la documentación que soliciten.

El proceso sobre el papel es simple, pero no hay que olvidar que ENISA es una entidad pública y por lo tanto es de todo menos ágil, por lo que contar con una consultora especializada en su tramitación, facilita su obtención sin quedar al borde de un ataque de nervios.

Si estás interesado podemos ayudarte en todo el proceso

https://idrconsulting.com/enisa/