La tarjeta de crédito empresarial es un recurso invaluable para pequeñas, medianas y grandes empresas, e incluso para autónomos.

La tarjeta no solo puede ampliar tu margen de créditos, sino que puede brindarte una amplia gama de beneficios y recursos para tu empresa y el manejo de sus finanzas. 

Sin mencionar que es un factor decisivo en tu historial crediticio y el de tu negocio.

Ahora bien, ¿por qué son un factor decisivo exactamente? ¿Qué las hace tan necesarias y cuáles son sus beneficios? En este artículo, responderemos todas estas preguntas. Y además, te brindaremos algunos consejos y trucos para ayudarte a escoger la mejor para tu negocio.

¿Qué es una tarjeta de crédito empresarial?

Spoiler alert: no es como una tarjeta de crédito personal.

La tarjeta de crédito empresarial no solo cuenta con mayores límites de crédito. También cuenta con bonos de bienvenida, bonos para viajes y viáticos, millas de vuelo y recompensas, dependiendo del proveedor.

Por otra parte, las tarjetas de crédito empresariales no solo son emitidas por entidades bancarias como BBVA y Bankinter. También pueden ser emitidas por proveedores privados, tales como American Express, Visa y Mastercard.

¿Y cómo funciona?

Primero, estas tarjetas son emitidas para cuentas comerciales y autónomos. Y están pensadas como herramientas para separar los gastos de negocio de los gastos personales. Al mismo tiempo, como llaves para acceder a mejores opciones de financiación.

En otras palabras, te permitirán optar por créditos empresariales, mayores opciones de financiamiento SIN mezclar tus operaciones empresariales con tus cuentas personales.

Ahora bien, para acceder a la tarjeta de crédito empresarial, tienes que cumplir con múltiples requisitos. 

Cada banco y cada entidad cuenta con sus propios criterios. Sin embargo, los más importantes son:

• Una empresa constituida en España o con domicilio social en España.

• Identificación del representante legal.

• Historial crediticio de la empresa.

Diferencias entre la tarjeta de crédito para particulares y la de crédito para empresas

Para empezar, las tarjetas de crédito empresariales no solo tienen mayores límites de créditos, sino mayores tasas de interés y costos de mantenimiento.

Además, los bancos e instituciones suelen ofrecer bonos de todo tipo para las empresas, incluyendo bonos para gastos de viaje, millas de vuelo y descuentos en empresas afiliadas.

Algunas te permiten obtener tarjetas adicionales para delegar los gastos y operaciones de tu empresa. Así que puedes añadir a gerentes y empleados de confianza. Por otra parte, las tarjetas de crédito para empresas tienen menos restricciones para límites de gastos diarios, operaciones y retiros.

¿Puedo usar la tarjeta empresarial para gastos personales?

Lo más recomendable es NO hacerlo. Así puedes evitar confusiones con tus finanzas, pagos adicionales de impuestos, e intereses mayores e innecesarios por gastos personales. 

Por otra parte, muchas tarjetas empresariales cuentan con planes que incluyen tarjetas para los empleados. En estos casos, te sugerimos crear acuerdos de buen uso para ahorrarte gastos no autorizados y otros inconvenientes.

Beneficios de la tarjeta de crédito empresarial

1. Mayores límites de crédito

Estas tarjetas cuentan con márgenes muy superiores a las tarjetas de crédito comunes. Sin mencionar que cuentan con mejores oportunidades de crédito y financiamiento, ya seas autónomo o director de una pyme o una startup.

Además, algunos proveedores ofrecen planes corporativos con mayores límites de financiamiento, y son la opción acertada cuando hablamos de grandes empresas.

Nota: ten en cuenta que los límites dependen de tu banca o institución financiera, así como el plan de crédito que escojas. 

2. Mayor control de tus finanzas

Las tarjetas para empresas te permitirán separar tus cuentas de negocio de tus cuentas personales. Esto se traduce en muchísimo más control y organización sobre tus operaciones. 

Además, al segmentar tus cuentas, también vas a segmentar tus pagos de impuestos, por lo que no tendrás problemas para manejar tus impuestos ni inconvenientes con Hacienda por mal manejo de tus cuentas.

Además, las tarjetas para empresas incluyen herramientas para ayudarte a visualizar, organizar, gestionar y categorizar las operaciones de tu negocio.

3.Mayor flexibilidad de pago

Muchos proveedores ofrecen bonos de bienvenida, así como un periodo sin intereses para que uses tu tarjeta con menos restricciones.

Pongámoslo así: los proveedores buscan atraer y convencer a los líderes empresariales de adquirir sus tarjetas. Y uno de los recursos preferidos es el bono de bienvenida.

Con este bono, dependiendo de tu proveedor, gozarás de un espacio de tiempo totalmente libre de intereses. Así, puedes obtener más flexibilidad para los gastos de tu negocio sin preocuparte por tasas de interés durante el periodo de bienvenida.

Además, los pagos con tarjetas de crédito empresariales tienen un margen de tiempo variable. Como tus pagos no serán inmediatos, tendrás más tiempo para pagar a empleados y proveedores antes de que el dinero se deduzca de tu saldo crediticio.

4. Bonos y recompensas

Al estar enfocadas en las empresas y sus gastos, estas tarjetas suelen contar con bonos bastante atractivos, incluyendo:

• Descuentos por fidelidad.

• Bonos de combustible.

• Bonos de viaje, logística y viáticos.

• Ampliación de límites de crédito.

• Descuentos en empresas afiliadas.

• Seguro de accidentes de viaje y gastos médicos.

• Bonos de millas de vuelo por gasto (como una milla por cada 2€).

• Espacio en la zona VIP de los aeropuertos, así como salones y salas de conferencia.

¿Y cuáles son las desventajas?

Si quieres sacar el máximo provecho de tu tarjeta de crédito corporativa, también tienes que saber cuáles son sus desventajas.

Por ejemplo, el robo o mal uso de tu tarjeta de empresa puede afectar muy seriamente el historial crediticio de tu empresa y su reputación ante el buró de créditos. Si esto ocurre, tu empresa tendrá serias limitaciones para solicitar créditos y préstamos nuevamente.

Al mismo tiempo, tu historial de crédito y reputación también pueden verse afectados..

Por otra parte, si otorgas tarjetas a tus empleados o los autorizas a usar la tarjeta de tu negocio, siempre existirá el riesgo de pérdida, robo y uso indebido. 

TOP 3 Mejores tarjetas de crédito para empresas

1. BBVA Tarjeta de crédito Negocio

• Cuenta con financiamiento a 36 meses.

• Primer año libre de cuotas de mantenimiento.

• Hasta 6.000 € de crédito mensual.

• Hasta 2 % de descuento en carburante.

• Seguro para viajes y accidentes. 

• Comisión de 2 % por retiro de efectivo en el extranjero.

2. Tarjeta One Empresas - Banco Santander

• Totalmente libre de comisiones de emisión y mantenimiento.

• Hasta 300.000 € en seguro para accidentes.

• Cuota de pago de crédito fija de 19,56 %.

• Bonos de fidelidad.

3. Tarjeta Bankinter para autónomos

• Cuota inicial gratuita.

• Tarjeta dos en una, para gastos profesionales y gastos personales.

• Hasta 6.000 € de crédito disponible al mes, dependiendo de tu balance.

• Límite de retiro de efectivo de 1.000 € al día y 6.000 al mes €.

Consejos para escoger tu tarjeta para empresas

1. Revisa el crédito disponible

No solo se trata de conseguir el crédito más alto, sino conseguirlo por el plan que mejor se ajuste a tus necesidades. Por esta razón, te animamos a indagar todas las opciones disponibles en tu banca, así como las otras opciones disponibles en el mercado. 

Por otra parte, a veces no es suficiente con chequear la página web de tu banca o agencia financiera. 

2. Chequea la tarifa básica

Uno de los puntos más importantes al escoger tu tarjeta es el costo de mantenimiento anual sin intereses. Algunas tarjetas para autónomos y pymes están libres de costos de mantenimiento.

Los precios dependerán del tipo de tarjeta que busques. Las tarjetas para autónomos y pequeñas empresas son las más económicas, e incluso puedes encontrar opciones gratuitas (sin tarifa básica anual).

Los precios varían según tu banco y el plan de negocios que elijas. Ten en cuenta que las tarjetas con los mejores bonos y márgenes crediticios también tienen las tarifas de mantenimiento y tasas de interés más altas. 

3. Verifica si la tarjeta ofrece bonos de bienvenida

Algunos bancos y proveedores pueden ofrecerte un bono de bienvenida. Este puede ser un periodo totalmente libre de intereses, o también un año sin comisiones de mantenimiento.

También te pueden ofrecer bonos adicionales y recompensas, tales como descuentos para combustible y empresas afiliadas. 

4. No olvides los intereses

Los intereses son la razón por la que muchos emprendedores se lo piensan dos veces antes de adquirir una tarjeta de crédito empresarial. Aunque son más altos que los intereses de tarjetas para individuos, los beneficios valen la pena. 

No obstante, antes de escoger tu tarjeta, asegúrate de chequear los siguientes puntos.

• Intereses anuales.

• Porcentaje por retiro de dinero en cajeros de otros bancos.

• Comisiones por transacciones en monedas extranjeras.

• Comisiones por conversión de divisas.

• Cualquier tasa de interés adicional.

• Condiciones de pago.

• Pago mínimo.

• Fechas de pago y fechas de vencimiento.

• Modalidades de pago.

5. Comprueba si ofrece seguros, bonos y beneficios adicionales

Los seguros son de los mayores beneficios al optar por una tarjeta empresarial.

Muchos proveedores ofrecen seguros de viaje, seguros de gastos de viaje (incluyendo viáticos), así como seguros de cancelación de viaje. 

De hecho, algunos proveedores también cuentan con seguros para la salud, así como alianzas con compañías de seguros.

Los bonos y beneficios son la mejor parte de las tarjetas para empresas. Sin embargo, cada institución cuenta con diferentes ofertas. Sin mencionar que los bonos de cada tarjeta pueden diferir dependiendo del banco que elijas.

Dicho esto, chequea si tu plan para empresas cuenta con:

• Seguro para accidentes.

• Seguro de viajes.

• Descuentos en aerolíneas, hoteles y empresas afiliadas.

• Recompensas en millas de vuelo.

• Bonos acumulados por transacción.

• Tarjetas para empleados.

• Descuentos en tasas de interés y planes corporativos.

• Recompensas adicionales.

6. Revisa las políticas cuidadosamente

La mayoría de los proveedores te respaldarán en caso de robo de credenciales. Sin embargo, lo mejor es conocer a fondo la política de tu banco o institución antes de adquirir tu tarjeta.

Asegúrate de conocer las políticas y protocolos de tu tarjeta, incluso si la adquieres por medio de tu banco. Del mismo modo, asegúrate de saber en qué casos podrías ser responsable de mal uso de la tarjeta y cuáles serían las consecuencias. 

Y por supuesto, no olvides chequear los requisitos para solicitar la tuya. 

La tarjeta de crédito empresarial es clave para acceder a las mejores oportunidades de crédito, préstamo y financiamiento para tu negocio. Además, es una herramienta formidable para manejar las finanzas de tu empresa o tu trabajo como autónomo.

Escoge cuidadosamente la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades y las de tu negocio. Asegúrate de cumplir con tus requisitos y tener tus documentos actualizados y no tardarás en obtener tu nueva tarjeta. 

Explora todas las opciones disponibles dentro de tu banca, así como las opciones de proveedores privados para escoger la mejor alternativa para tu negocio.

Y ahora es tu turno.

¿Ya solicitaste la tuya? ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito empresarial para ti? Déjanos saber en los comentarios.